Quanto preciso de entrada para comprar casa com crédito habitação?

Sou a Ana Amorim, Intermediária de Crédito e especialista em crédito habitação.

A “entrada” não é só o valor que dás ao vendedor: é o conjunto de capitais próprios + custos de compra. Nesta página explico quanto precisas normalmente, o que influencia o financiamento do banco, que despesas deves prever e como planear a compra para evitares surpresas.

O que significa “entrada”?

Quando as pessoas dizem “entrada”, normalmente referem-se a:

1. Capitais próprios para completar o valor que o banco não financia

2. Custos de compra (impostos e despesas) que quase sempre são pagos pelo

comprador.

Quanto financia o banco?

Na prática, muitos casos de habitação própria e permanente podem ser financiados até uma percentagem do valor (dependendo do banco, do perfil e do imóvel). O ponto-chave é este:

• O banco tende a financiar uma parte (ex.: 80%–90%)

• O restante precisa de capitais próprios

• E ainda tens custos de compra por cima

  
  

O mais correto é fazer contas com 3 números:

• Preço do imóvel

• Percentagem financiada

• Custos de compra estimados

Exemplo de cálculo simples

Imóvel: 200.000€

Financiamento: 90% (exemplo) → 180.000€

Capitais próprios para completar: 20.000€

Agora adiciona custos de compra (ex.: impostos e despesas). O valor depende do tipo de imóvel e situação, mas convém reservar uma margem para:

• Impostos (IMT, Imposto do Selo)

• Escritura/Registos/Notário

• Avaliação bancária

• Seguros (vida e multirriscos) e custos iniciais

Conclusão prática: entrada total (capitais próprios + custos) pode ser bastante acima do “10%”

Que custos devo prever?

• IMT (se aplicável)

• Imposto do Selo (compra e/ou contrato)

• Escritura e registos

• Avaliação do imóvel

• Comissões bancárias (se aplicável)

• Seguros (vida e multirriscos)

• Eventuais custos com dossier/documentação

Os valores variam por imóvel e banco — o ideal é simular com o teu caso.

Como juntar entrada mais rápido

1. Definir objetivo: “quanto preciso em capitais próprios + custos”

2. Criar uma poupança automática mensal

3. Reduzir créditos/encargos para melhorares taxa de esforço e aprovação

4. Planear com antecedência (3–6 meses) para ter documentação e poupança organizada

5. Simular com antecedência para não te apaixonares por casas fora do alcance

Erros comuns (que custam dinheiro/tempo)

• Contar só com a entrada e esquecer impostos/despesas

• Não reservar margem para custos iniciais e imprevistos

• Avançar para CPCV sem ter pré-análise/estratégia

• Escolher prestação máxima e ficar sem folga mensal

O meu método (como te ajudo)

Eu ajudo-te a:

• Estimar a entrada total (capitais próprios + custos) com o teu cenário

• Perceber quanto podes comprar com conforto (sem esticar)

• Preparar documentação e estratégia para o banco

• Comparar propostas e acompanhar até à escritura

Já apoiei mais de 100 famílias a encontrar soluções de crédito habitação

ajustadas ao seu caso.

Perguntas frequentes

A entrada é só 10%?

Nem sempre. Pode ser 10% do preço em capitais próprios (num cenário de 90%

financiamento), mas ainda tens custos de compra a somar.

Posso comprar sem entrada?

Em regra, é difícil. A maioria das compras exige capitais próprios e custos.

O que devo pagar além da entrada?

Impostos (IMT e Imposto do Selo, quando aplicável) e despesas como avaliação,

escritura/registos e seguros.

O que é mais importante: entrada maior ou prazo maior?

Depende. Entrada maior reduz montante financiado e prestação; prazo maior baixa prestação, mas pode aumentar custo total. O ideal é simular.

Se quiseres, digo-te quanto precisas de entrada no teu caso (capitais próprios + custos) e quais os próximos passos para comprares com segurança e clareza.

Texto por Ana Amorim